【要闻】银行信用卡业务数据发掘的核心技术分享

本篇文章2015字，读完约5分钟

主题:银行信用卡业务数据挖掘的核心技术共享

年9月25日，上海硕恩网络科学技术股份有限公司和上海财经大学金融学院等权威机构举办的“银行信用卡业务数据观察”研讨会在上海举行。 在交通银行、工商银行、招商银行、浦发银行、邮政储蓄银行、花旗银行等上海20多家银行领域拆除了领域专家、数据观察者、业务员，共同探讨了特征变量的运用以及数据挖掘技术在信用卡业务中的运用。

讲座由上海硕恩网络有限企业董秘张颖主持，会议主要共同讨论特征结构和数据观察在银领域数字转型中的作用。 首先介绍了今天来的嘉宾和演讲的复印件。 到场的嘉宾是上海硕恩网络科技股份有限公司的创始人、首席科学家黄云，介绍了穿越征信特征变量库和仿真数据库，强调了数据挖掘技术的应用，硕恩特征变量算法库如何帮助他们的顾客库 上海财经大学金融学院教授曹啸介绍了数据观察对提高中小银行业务能力的重要性。 百行征信高级产品经理李贵军介绍特征结构和特征工程的具体做法。 交通银行信用卡中心风险管理和控制部、高级风险分析和计量顾问王小东介绍了特征变量库在银领域实践中的具体运用和效果。

近年来，随着中国经济的高速发展，民众的支出观念从量化进入转变为支出的未来，信用卡从纯粹的支付手段驱动支出，服务实体经济转变为更快、更快速发展的新引擎。 根据中央银行公布的数据，截至2009年第二季度，银行卡信用总额为17.91万亿元，银行卡应偿还信用馀额为7.50万亿元，信用卡逾期半年未偿还信用总额为854.28亿元，大量客户表示“信用卡， 如何通过金融科技手段和大数据的观察加强信用卡业务的风险管理，在贷款前、贷款中、贷款后进行了全面的风险管理，成为银行的发展。

硕恩首席科学家黄云首先介绍了如何表现由特征变量量化的商业知识，额采用率这个特征变量的例子，例如模型在数据中最重要的特征是什么，关于模型的任何预测结果，数据的各特征都是这个预测 上海硕恩网络科技股份有限公司根据多年的项目经验开发了基于人民银行二代征信报告的特征变量算法库，最耗时、最重要、最有创造性、最不重视、实践和理论，系统 通过充分发掘人民银行第二代征信报告的数据价值，帮助银行信用卡、个人贷款战略制定部门更敏锐地识别信用风险。 硕恩通过深入解读二代征信报告，将横断二代信用报告分解为个人新闻、贷款新闻，查询新闻三个块，从数量、时间、金额、交叉等各种维度、状态细分。 硕恩特征变量库结合社会网络分解技术的发掘数据和硕恩独自的标签生成技术，开发了20多万个不同维和粒度的特征信号特征变量，银行把模型开发周期从以前传来的时间几个月压缩到1-2周，每天莫 根据不同的客户层，在不同的业务场景中进行自定义建模，最大化数据的价值。 然后硕恩模拟数据库提供了模拟个人征信行为的跨界两代征信模拟数据，为业务部门营造了方便的解体环境，而不管个人隐私如何。 现在硕恩特征变量算法库在各城市商务、农商务等方面都有很好的效果。 具体效果、落地方法、对接等问题欢迎参加者与硕恩联系交流。

然后介绍了黄云作为特征变量的应用场景和穿越二代征信的权威数据源的价值。 从人行二代征信报告开始，人民银行征信中心今年1月升级为二代，从今年5月4日全面切换到二代系统，与一代征信报告相比，二代征信系统的提出方法使用“t+1”，增加更新频率 在这个窗边，成熟的银行和中小银行在同一起跑线上，中小银行可以实现弯道超车。 其次，分析了数据挖掘技术在世界不同国家银行信用卡业务中的应用，重点证明了数据和特征决定了机器学习的上限，模型和算法只是接近了这个上限，硕恩特征变量算法库是哪个

交通银行信用卡中心风险管理和控制部资深风险分析和计量顾问王小东指出，随着金融科学技术的广泛应用，征信数据的发掘和运用尤为重要。 信用卡业务是银行的核心业务之一，深入理解信用卡与征信数据的关系，合理采用特征工程赋予数据，是未来银行信用卡业务高效化、智能化快速发展的关键。 另外，王小东介绍了横跨信用卡中心的二代征信特征变量库的建设情况，藉强调了数据观察过程中特征变量库建设的重要性。

在银行数字化运营日益普及的今天，这次讲座具有预见性，王小东在每行尽快完成一二代征信数据的联系和特征变量深度的发掘业务，特别是二代征信报告形式中的特征变量的开发，银行数字化变革的具体

上海财经大学金融学院曹念教授从中小银行的快速发展入手，重点证明了特征变量的重要性、金融科技与中小银行的快速发展之间的关系，关注国内快速发展的银领域和快速发展趋势，支持国内银行的国际化和核心银行系统技术宣传

百行征信高级产品经理李贵军以建模特征工程和特征变量为中心，从各原始场出发各维各种粒度的大量结构数据标签，从中精选比较有效的标签，为自动化数据科学决策提供精确的制导弹药。

最后，参加者对发言嘉宾进行互动交流，参加者希望在这次讲座中加深对特征变量重要性的认识，将来关于特征变量设计的交流活动会更深入，提供实战例子的分解和概念验证