【要闻】瑞士再保险中国总裁陈东辉： 再保和直保企业不是零和博弈

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原标题:瑞士再保险中国总裁陈东辉:再保和直保企业不是零和游戏

陈东辉评价说，这个市场上可能只剩下平台类企业网络企业和保险产品供应商两种企业。 小市场上的细分产品可以识别不同的保险企业。

作为百年老字号中国区的掌柜，瑞士再保险中国总裁陈东辉在接受21世纪经济新闻记者的独家采访时表示，更加强烈地感受到了中国保险市场主体的变化和成熟。

陈东辉说，例如，国内直保企业对再保险企业的认识正在逐渐提高。 到目前为止，直保企业占有积极的地位，“不能吃”的业务分为再保险企业，赚取手续费，现在从战术角度考虑，活用再保险合理推进领域的业务布局，提高资本效率，共同进入优质迅速发展的转型期。

据悉瑞士再保险已经没有将中国定位为新兴市场，上升到了“极其重要的战术市场”。 年4月，中国银保监会批准瑞士再保险企业北京分企业注册资本从3亿元增加到13.55亿元。

瑞再研究院sigma最新报告显示，世界保险业将从新冠肺炎疫情的衰退中强力复苏，中国将使新兴市场成为世界保险市场的中坚力量。

再保和直保企业是共赢伙伴关系

长期以来，外资保险企业在中国市场的份额不高，被贴上了“水土不服”的标签，但面对中国金融业的进一步对外开放，外资保险企业依然充满热情。

陈东辉认为，这首先取决于外资保险企业对中国保险市场未来预期的评价。 在过去的时间里，中国的保险领域迅速增长，市场主体不需要特色，按照达里流迅速发展，外资保险企业不用武之地，因此迅速发展不如预想的理想。 但是随着中国保险市场从高速增长进入优质增长阶段精耕细作式差异化的迅速发展越来越重要这是外资保险企业擅长的。 因此，外资保险企业迎来了新的机遇。

今年5月，外资保险企业保险费收入为1638.10亿元，市场份额为7.10%，同比上升0.25个百分点。 从单月市场份额来看，5月份，外资保险企业的保险费收入为317.89亿元，市场占有率为10.01%。

但是陈东辉坦白说外资保险企业的构想能否实现还需要注意。 中国保险市场的顾客诉求、购买行为、销售渠道等与海外越来越不同，已经走出了模仿海外的阶段，许多行业已经实现了超越，因此外资保险企业的经验不一定适用，而且中国资本保险企业也在过去的粗放中迅速发展

这可以从再保险企业的角度来看。 陈东辉说，国内直保企业对再保险企业的认识正在提高。 例如，人寿保险企业考虑到不同产品在偿还二代的资本消费，将资本消费高的储蓄型产品分为再保险企业，迅速发展健康保险、重病保险产品，进行越来越多的业务探索。 财险企业不是一个产品或一个业务分保，而是根据不同的业务、产品线条，整体分保，降低资本变动性。

“再保险企业应该进入驾驶室，与直保企业并肩而立”陈东辉强调，再保险企业和直保企业不是零和游戏关系，而是共赢的伙伴关系。 例如，再保险企业有好的产品、方案和工具，直保企业可以直接拿走。

面对中国再保险市场的迅速发展机遇，陈东辉评价寿险回归保障，长时间寿险、重疾险、健康保险的担保波动性需要分保。 财险车保险业务的占有率下降，非车保险业务的占有率上升，后者的担保变动性也要进一步分保。 比如农险，企业财险，工程保险。

保险企业热爱和憎恨互联网平台。

谈到瘟疫，陈东辉从保险角度来看，瘟疫引起了三个风险池:一是死亡风险，这部分寿险可以涵盖，同时可以控制。 二是医疗费，在中国这部分费用主要由政府承担，一点保险企业也扩展了重大疾病保险等产品的保障责任。 三是对经济的影响，这一部分并不都在保险范畴内。

在疫情期间，你可以注意到网络保险平台正在迅速发展。 陈东辉表示，保险企业热爱这些平台，憎恨，平台控制力进一步加强，保险企业价格越来越高，手续费达到60%，保险企业只有40%空之间，考虑到顾客的赔偿，游戏不 如果这些平台与ai技术结合起来，保险企业的存在感会进一步减弱。

因此陈东辉评价说，未来大众市场的标准化产品完全由平台负责，可能看不到保险企业的企业品牌。 也就是说，这个市场可能只剩下两种企业:平台类企业网络企业和保险产品供应商。 小市场上的细分产品可以识别不同的保险企业。

有趣的是，受疫情的影响，保险企业正在加速在线化、数字化。 今年5月，银保监会发行的《推进财产保险业务在线化快速发展的指导意见》确定，到2022年，短期健康保险、汽车保险、意大利保险、家财保险等业务行业的在线化率达到了80%以上。 6月，银保监会发布了《加速财产保险业优质迅速发展的三年行动方案(-2022年)》(征求意见稿)，从四个方面为财产保险领域的迅速发展制定了具体的行动方案。 包括领域精细化、科技化、向现代化转变的迅速发展等。

陈东辉认为未来保险企业的经营流程将实现网上化、数字化，但产品不一定要移动到网上。 例如，高端客户、许多杂货、银行、汽车俱乐部等场景。

健康保险不能“没有特色依靠折扣”。

在网络平台上，短期健康保险是目前最受欢迎的产品。 疫情提高了居民对疾病的自我防范意识和对健康风险的保障意识，刺激了健康保险的配置诉求，进一步推动了健康保险领域的迅速发展。

陈东辉认为，财险企业迅速发展短期健康保险业务，其重要原因之一是财险企业天然重视服务。 比如车险网点多，理赔快，健康保险正好是重服务的业务。

但是陈东辉担心保险企业最终将健康保险作为汽车保险，即“没有特色，依靠折扣”，整个价值链无法自己控制，是订单、清算的主体，医院、健康管理第三方服务( tpa )、。 当然，现阶段的短期健康保险在培养顾客保险的保障意识方面发挥着重要的意义。

另外，对商业汽车保险的改革，陈东辉的核心观点有三个。 一是商业汽车保险的改革比想象的要复杂。 因为汽车保险在金融业的占有率很小的同时，汽车已经进入普通老百姓的家中，成为了消费品。 二是商业汽车保险改革有非常合适的时机，在总量快速增加时最容易进行改革。 三是顾客对汽车保险的价格不那么敏感，关注服务。

陈东辉认为，ubi汽车保险(驾驶行为保险)在某些特定人群中有可能迅速增长，但并不成为主流业务，在海外也是小公共业务。 ubi汽车保险被认为对大部分顾客没有吸引力，过于繁杂，应用场景集中在风险较高的年轻司机和大型卡车司机群体中，防止赛车和疲劳驾驶等行为。

陈东辉说，对一般顾客来说，ubi车险的价值是增值服务，例如，通过前司机向用户提供加油站的消息，或正确导航。

7月9日，银保监会发表了研究起草的《关于实施汽车保险综合改革的指导意见(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。 《指导意见》在支持领域制定新能源汽车保险、乘员意外保险、汽车延长保证保险示范条款，用具备新能源汽车和条件的以前传来的汽车开发汽车行驶距离保险( ubi )等创新产品，进行替代检查、道路救援、替代

(作者:李致鸿:马春园)