【要闻】中信银行顾客成千上万资金被转走 只因没观察这件小事

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原标题:中信银行的顾客转移了数千万美元的资金。 因为我没有观察这个琐碎的来源。 中新经过

中新经纬客户端7月23日电(魏薇)银行每天获得大量客户资金，一点员工利用自己的工作侵犯客户利益。 根据最近审判文件网发表的刑事判决书，中信银行沈阳分行南站支行营业经理金某在3年多的时间里，通过偷看顾客的密码，拆除了顾客的理财产品，把钱存入自己的账户，获得了百万元的利息差。

但是这件事没有结束。 其中一人将中信银行沈阳分行南站分行提交法庭，要求银行支付100万元人民币和利息。

新途径客户方面整理审判文件网后发现，近年来，银行职员欺诈顾客的事件屡见不鲜，多数以“吸收顾客资金不收款罪”“欺诈罪”被判决，犯罪方法也被掩盖，但导致顾客巨额资金损失。

偷看顾客密码把钱递给他

据法院审理，从年3月到年11月，被告人金某在中信银行沈阳分行南站担任营业经理期间，不存入购买中信银行理财产品的顾客王某、姜某、魏某、甲某2、徐某资金，利用顾客输入密码的机会进行顾客

2019年3月，辽宁国鼎资产管理有限企业资金链断裂，金某没有返还客户资金。 之后，金某自动投降了公安机关。

法院认为被告人金某作为银行员工，吸收顾客资金不收款，金额巨大，造成了重大损失。 最终判决被告人金某犯吸收客户资金不入账，判处有期徒刑4年，罚款10万元，依法缴纳国库。

另外，命令被告人金某向受害者退还共计1075万元人民币。 公安机关没收的金姓名不动产，换钱后按比例归还受害者，不足部分命令被告人继续赔偿。

顾客要求银行负责

尽管金某已经受到法律制裁，顾客依然将有关银行告上法庭。 7月21日，审判文件网宣布甲某和中信银行沈阳南站分行委托了资产管理合同纠纷二审民事裁定书。

甲某认为，金某作为银行经理，在其营业厅内，作为经理提供金融服务，足以给他信任，但银行不利于该员工的监督管理，因此，在该员工取得存款人的密码后， 给存款人带来巨大的经济损失，中信银行沈阳南站的营业所有明显的过失，因此必须对金某的行为负责。

一审法院说，该案指控争议的争端涉嫌刑事犯罪，不在民事审判范围内，因此驳回了甲某的起诉。

之后，甲某上诉了。 二审法院认为，案件的局外人金某作为中信银行沈阳南站分行职员，参与刑事犯罪，但并不影响甲某根据与中信银行沈阳南站分行之间形成的民事法律关系，向银行主张相应的民事责任。 所以取消一审民事裁定，命令沈阳市和平区人民法院审理。

据中国审判公开网直播报道，此案于7月16日开庭审理，原告甲某同意进行调解，被告银行方面表示是否接受调解还需要研究，此案或在其他时间进行调解。

去银行买理财需要注意那些问题吗？

近年来，银行客户资金“失踪”频发。 比如招商银行曲江池北路分行的10名顾客，数千万资金被该行资产管理经理周某控制，周某自杀后发现。 据中国经营报报道，存款人李红(化名)在本人vip室内进行资产管理业务期间，周某拿着她的身份证和银行卡等资料向外复印。 之后，拿起录像一看，周先生把该证明书交给了在外面等待的连接器人，得知该连接器人代理取款和转账等业务。

法院在判决书中指出，李红曾多次在周某方面输入密码，无疑为周某提供了取得涉案账户密码的机会，这是当事人自己不谨慎所致。 此外，陕西银行保监局于2019年6月21日制作了《信访一些事项答卷》，此事在银行对员工的行为管理、柜台业务风险防范、重要岗位轮岗、员工异常行为的调查等方面机制不完全，具体制度的执行形式

除了窃取顾客密码的人，还有直接伪造理财产品、伪造银行印章的人。

最近，根据审判文件网报道，中国农业银行牙克石市分行无渡河分店的员工罗某从去年开始7年间，伪造了资产管理产品的购买、购买委托书，加盖了废止的“中国农业银行无渡河事务所财务专用章”，共骗取了692万元。 为了让顾客购买理财产品，罗氏供述给顾客承诺了高收益，主张产品的利息在3厘米以上，加上银行的奖励，是1分以上的利息。

事件发生后，上述银行的员工将受到法律制裁，但存款人遭受的经济损失无法挽回，必须将银行推上被告席。

中新经过客户方面整理事件后发现，涉案银行员工的欺诈方法有相似之处:一是受害者老了，对银行的客户管理者信任，疏忽了防止。 二是自己的密码、验证码、银行卡、身份证等保管不当，给对方上车的机会。 三是允许伪造或“飞票”理财产品高于银行正常理财产品的收益率。 第四，转账时有可能转入个人账户，而不是银行账户。

对此，京师律师事务所魏全记律师在接受中新经的客户采访时，客户提高了风险意识，不要随便在空白转账证明书上签名，也不要把网银u盾交给别人，在合同签订、资金转账、退款方面的通常迹象。

魏全记说，银行也要加强员工的选择和日常职务的管理，提高营业所的监督检查力，及时发现并及时阻止对员工违规将理财产品定位给顾客的行为。 加强对投资者的风险教育和提示，在大厅、资产管理室等主要营业所，必须以简单、明确、易懂的方式对顾客进行警告和指导，努力防范于未然。 (中新经纬app )