【要闻】五大行集体行动，为什么央行要大家选LPR？

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原标题:五大行集体行动，为什么中央银行要给大家选择lpr？

上周有两个热点，一个契税，一个lpr，契税的结果众所周知，不变。

lpr有点多又杂，但没那么多又杂。 其实对我来说，没有必要纠结。

复印件有点长。 我直接给论点。 lpr是你的不二选择。 这次不选择lpr我会后悔的。

根据中央银行先前的公告，有商业住宅贷款的“贷款族”必须在年8月末之前在lpr和固定利率之间选择。 截至3月，金融机构向多家顾客发出了促使转换住房贷款利率的短消息。

现在这五个大行集团和公告是什么意思？ 不管你到目前为止变更还是不变更，现在从8月25日的所有统一默认变更为lpr定价基准利率，还是你不同意，先默认变更，如果有异议，可以在年12月31日前恢复固定利率。

发生了问题。 你为什么要强迫我改变？ lpr是坑吗？ 你想把我的钱放进洞里，对吧？ 改成lpr的话要多还款吗？ lpr是什么意思，lpr利率是多少？ 等一下。

我觉得有以上疑问的人很多，应对吧。

为什么呢？ 其实这五行也逼得走投无路。 故事大概是这样的。 中央银行于2019年12月发布公告，从年3月1日到年8月31日，无论你们的顾客如何选择，选择固定，还是选择lpr，你们的银行都要转换完成。 而且，我们有贷款的人都收到邮件啊。 电话啊。 是wechatpush啊。 总之，各种各样吧。 我们自主选择完成吧。 总之商业银行们很积极，但顾客们不管这些，你都不会给我钱。 不管改变什么，都到时候了。 是的，中央银行很着急！ 根据最近发布的《年第二季度中国货币政策执行报告》，库存转换完成55%，5个月完成一半以上，再过20天如何完成任务？ 于是开头的东西出来了。 别废话了，全部改正，有问题就改正，自己再改正。 以上故事纯属虚构，有雷和雷，实际上是偶然的。 ）

我们回到正题，谈谈这个lpr。

lpr利率和基准利率

在说lpr价格基准利率之前，必须明确法定基准利率

什么是法定基准利率？

法定基准利率又称存款利率(包括存款利率)，是中央银行(中国人民银行)向商业银行发行的指导利率。

在我们的日常生活中，经常听到利率下降、利率上升。 这都是基于该法定基准利率的调整，法定基准利率也分为存款基准利率和贷款基准利率。 这很好理解。 存款基准利率是你存入银行，银行每年付给你的利息。 贷款基准利率是向银行借款，除本金外每年多还银行利息。

现在使用的法定基准利率是中央银行于15年10月24日发布的，请参见下图

什么是lpr利率？ lpr是什么意思？

lpr的全名是loanprimerat，意味着贷款的基础利率(不包括存款利率)，意味着金融机构对最高质量的顾客实行的贷款利率。

lpr的计算方法由18家银行共同报价，计算方法是为了去除最高价格和最低价格，最后用算术平均计算，每月20日重新计算报价，很容易解读这是市场化利率的意思。 因此，这个lpr利率依赖于市场供求关系的平衡过程，利息不一定会下降，相反市场化定价有可能会上升。

所以，基准利率是“爸爸”，由中央银行指导制定，lpr利率是“干儿子”，由商业银行决定，浮动，未知。

而且，利率本身可以上浮或优惠。 这具体要由每个商业银行自主决定借款人的征信情况。 个人情况不同。 如图所示，他们的关系如下。

从这张图可以看出，这次的利率变更转换实际上是上图中写的“各贷款利率”和“lpr利率”被变更

lpr是坑吗？

你可能不知道很多人看到上面了，举个例子配合图来看，你就能理解了

假设有5年以上的贷款，申请贷款时，执行固定利率“各贷款利率”、年利率4.9%、以及利率优惠、8折、各贷款利率4.9%*0.8=执行利率3.92%。

如果不更改lpr，在贷款年限(如20年)中，这20年将以这3.92%的年利率退款。

但是，如果更改为lpr利率，贷款年限的贷款利率就是这样计算的( lpr利率*0.8=执行利率)。 这里的lpr利率变动，未知。

所以，即使选择不变更lpr，你当时贷款的优惠折扣也就是上图中的“媳妇”不变。 我应该上浮还是上浮？ 还是更改折扣？ 还是打折？ 唯一的区别是，这个lpr如果每月20日调整的lpr不到4.9%，偿还额(月供给)就少，lpr超过4.9%的话，偿还额(月供给)就多。

那么，让我来说一下lpr到底是个洞吗？ 阅读上面的复印件，可以理解每月20日调整发表的lpr利率比同期的“各贷款利率”高。 那就是坑。 低于同期的“各贷款利率”，那不是漏洞。

lpr利率是多少

7月的最新lpr利率: 1年期为3.85%，5年期以上为4.65，下图为至今的最新lpr利率。

在理解了什么是lpr之后，我们可以处理为什么中央银行要给大家选择lpr。

为什么中央银行要给大家选择lpr

为什么央行要给大家选择lpr？

变动利率不会进银行的坑吧？

降低lpr对房贷有什么影响？

要证明这一点，先说清楚“利率”

表面上的利率由中央银行决定，但实际上中央银行调整利率是基于经济形势的灵活变化，不会发生擅自操作。 你们整天听到的联邦储备系统降息是发挥了利率的控制调整功能。

利率下降的功能是什么？ 第一，控制经济调整

国家财政赤字，gdp无法涵盖的时候，必须降低利率。 为什么？ 你把财政赤字理解为支出、金钱、金钱，用更多的钱会导致财政赤字。 gdp理解为收入，我挣得更多就有gdp。

为什么gdp财政赤字时会降低利率？ 赤字的时候，可能有些人刚还债，但有些人不能吃饭，有些人可能还债吃饭。 但是，没有娱乐，就不能看电影，不能泡。 不能吃饭的人，贷款利息下降后，大家的钱就少了。 本来还贷款就不能吃饭的人，可能又会掉下去。

这是利率下降刺激经济增长的功能。 相反，大家收入高，每个人都有很多钱，闭上眼睛花钱，整天乱吃海喝，向东游的时候，通货膨胀来了，也就是经济过热，这个时候增资，回收外面的钱，降低经济。

控制经济过热，稳定物价，降低通货膨胀率。 利率下降是刺激经济，即开始放水，进行量的缓和(大规模印刷)。

如果你在意内循环，看这里你可能知道我会说什么。

内循环的核心是什么？ 费力气。 那么，符合成本上升的是什么呢？ 利率下降了！ 所以，这个lpr是下降还是上升？ 当然是减少！

低利率可以促进贷款，有贷款公司可以扩大生产，个人可以增加成本，可以拉动经济快速发展的低利率可以减轻原本有贷款的公司和个人偿还的压力，也可以拉动经济快速发展 在内循环的大战术下，利率必然下降。 发文前我正好看到了这个消息:

因为你不说银行会吃亏吗这五行让大家选择lpr是为了以后收割我们！ 这次不是他想剪的.。 中美关系恶化，疫情全球流行，联邦储备系统疯狂印钱，三令五申房不炒现在，你让这五大行加利息看看。

这次的情况是中央银行必须直接命令五大行，在限定时间内完成交换，综合这些情况，到底是福还是穴，还不清楚吗？

我坚决认为中央银行这次的强制执行等同于给大家出钱。 必须学习美国日本的印刷金送到你手里吗？

既然决定送钱，下一个问题就是送多少钱！ 要送多久？

lpr会为负吗？

根据以上证明，其实我们确定了一些事情。 为了刺激经济的迅速发展，国家在今后一段时间内会采取比较低的利率。 大家关心的是，到底下降了多少，持续了多少，没有人知道。 我们只能在其他国家的情况下模拟解体，但这也和我们国家不完全一样，以下复印件必须参考。 请不要在那个的基础上操作。 否则，结果将由自己承担。

我们从历史和现实两个方面对未来进行不负责任的预测。

看看这张图。 这是我按利率顺序排序，排除欧元区。 这20个国家中，除波兰外，都是联合国认定的发达国家，芬兰的gdp为269，比波兰差。 为什么波兰不是发达国家？ 这与联合国的认定指标有关，这里不展开。

和波兰一样，还有文莱·卡塔尔·智利·阿根廷匈牙利。 表中这些国家，利率最高的只有0.25%，大部分利率为0，还有3个负。

我们国家的利率在哪个水平？ 我们现在是3.85%，基本上是日本的93、94年水平。 根据日本的情况预测，在接下来的20年里，选择lpr都是赚的。

日本的利率会持续下降20年吗？ 我们也有20年了吧？

让我们看看下面两个重要的时间段

从日本1868年明治维新开始工业化计算，到1994年，其中包括工业化的完成，经过了126年

二战结束后，日本作为战败国开始计算，到1960年成为世界第二大经济体，经过了15年

从第二年到第九十四年之间经过了三十四年

我们的国家呢？

我认为我们国家开始工业化的时间是前五年的计划，也就是1953年到67年。

我们国家从1978年的改革开放开始计算，到年成为世界第二大经济体，已经过了42年

根据日本历史，对等预测，我国经济增长还有24年，到2044年，基本上完成了“中国制造2025”计划的第三阶段，建国100年。

根据国际货币基金组织的预测，世界将面临大萧条而不是经济衰退。

在这种情况下，我们国家也不能自以为是。 这些我们可以从最近召开的政治局会议“六稳定”“六保”中窥见一二。

因此，从历史和现实两个方面综合来说，lpr在接下来的5-10年左右，以极大的概率持续下降。

当然，我们的国家还是迅速发展中国家。 还是社会主义的初期阶段。 这是我们国家全面实现小康目标，10年后经济再次飞跃的时候，lpr也一定会增加。 但我想说的是，在祖国富强、人民安康的好形势下，把你以前的困难时期，国家为你支付的利息退回一点。 又来了？ 而且，到那时为止，你的个人收入、固定资产也会飞跃。 额外的利息，你计算了什么？ 这个，上海的80后们可以问你父母。 90年代月球提供1000时没有买房贷款，不是后悔死了吗？

是的，写了这么多，才得出确定的结论。

患难与共，为什么富贵与共？

更何况这次是“困难的国家扛着，幸运的是一起享受”。 世界经济下行，赚钱难，国家出lpr，少一点你。 今后经济形势好了，钱赚得好，你比以前少还退一点，前后相抵，你不损失。 如果后面加上利息，你的个人收入证明，固定资产上升，你损失在哪里？

所以，这其实不管你的贷款利率，还是你的贷款年限，选择lpr都是你的不二选择。 只有一个人发生矛盾，那就是“以小人之心谋取君子之腹”。

这次不选择lpr一定会后悔的。